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Comercio y Exportacion

Empresas de factoraje financiero

19/03/2022 6 Min Leer

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El factoraje financiero se ha posicionado como una de las mejores opciones de financiamiento para empresas que buscan mejorar su liquidez y aumentar su capital de trabajo. Algunas fintechs especializadas en este sector, han reportado crecimientos de más de 10 veces en su negocio en los últimos años a nivel global.

En México, el panorama es similar: Drip Capital, fintech especializada en factoraje, reportó un crecimiento de más del 1000% en el país en 2021 y para 2022 espera triplicar el volúmen de financiamientos en todo el mundo.

De acuerdo con el último reporte de la Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio realizado por el Banco de México, existen dos limitaciones que destacan respecto al trimestre anterior: el requerimiento de colateral y los tiempos de resolución del crédito.

Esas son dos razones puntuales por las que el factoraje continúa siendo una de las principales fuentes de financiamiento ya que no requiere de colateral y las fintech especializadas en factoraje automatizan sus procesos para que los tiempos del análisis de riesgos sean más rápidos en comparación con las instituciones financieras tradicionales.

¿Qué es el factoraje financiero?

El factoraje financiero es una forma de financiamiento en donde una empresa cede sus cuentas por cobrar a una institución de factoraje (llamada factor) a cambio de un porcentaje del valor neto de la factura. Luego de que tu cliente liquide la deuda al factor, este te entrega el porcentaje restante menos una comisión.

De acuerdo con el Banco de México, en el país la mayor fuente de financiamiento es por parte de los proveedores, es decir, cuando hay una transacción comercial, los proveedores tardan hasta 180 días para liquidar la deuda. Esto puede generar obstáculos para las finanzas de una empresa pero, por otro lado, genera buenas relaciones con sus clientes al otorgar este periodo para el pago.

Entonces, el factoraje es la manera ideal para no perder liquidez ni capital de trabajo en lo que esperas por tu pago. Además, no genera deuda y, en comparación con otros tipos de financiamiento, no requiere de garantías como colateral.

| Ingresa a este enlace para conocer más sobre el factoraje financiero

Ventajas del factoraje financiero

Ventajas del factoraje financiero

  • El factoraje financiero no requiere de colateral y el proceso es más rápido en comparación con otros financiamientos tradicionales.

  • No genera deudas

  • Una empresa podrá mejorar su salud financiera y tener acceso a efectivo casi inmediato, mejorando su capital de trabajo.

Importancia del factoraje financiero para el comercio internacional

Para cualquier empresa contar con un buen nivel de liquidez es imprescindible no solo para sus estrategias de crecimiento, sino también para sus gastos operativos diarios: el pago de nómina, la adquisición de materia prima, la renta de inmuebles, etcétera. Para ello, el financiamiento es una herramienta ideal para no tener que depender solo de tus ventas.

El comercio exterior de México es un pilar de la economía nacional. Más del 70% del Producto Interno Bruto del país depende de él y se ha convertido en una gran oportunidad de crecimiento para las empresas, sobre todo para las PyMEs.

Además, México cuenta con una posición privilegiada dentro de las cadenas de valor global debido a la industria manufacturera que tiene un rol importante en las exportaciones e importaciones del país.

Para las empresas que busquen un lugar dentro de estas cadenas, contar con fondos suficientes para estas estrategias es vital para poder mantener una estabilidad financiera. El financiamiento se ha convertido en un aliado para las estrategias de crecimiento de las PyMEs en México y el factoraje es una de las mejores opciones para hacerlo.

Bancos y fintechs: empresas de factoraje financiero en México

Bancos y fintechs: empresas de factoraje financiero en México

Diversos bancos en México ofrecen factoraje como una de sus opciones de financiamiento para exportaciones. En comparación con las fintech, tienden a tener tasas de interés más altas. Esto debido a que su principal producto son los créditos bancarios.

Un crédito bancario también es una gran forma de financiamiento a pesar de sus elevados costos y los requerimientos de garantías como colateral.

Sin embargo, las líneas de crédito son mayores a las que pueden ofrecer otras instituciones financieras. Las empresas suelen buscar estos créditos para la adquisición de activos que requieran de una suma importante de dinero.

Debido a esto, las fintech o empresas de tecnología financiera han crecido exponencialmente en los últimos años.

Este sector en México ha crecido a una tasa anual de 23% desde 2016 y, de acuerdo con Finnovista, al año 2020 existían alrededor de 441 fintechs en el país.

Hablando específicamente sobre factoraje, Drip Capital se ha posicionado como una de las grandes empresas sobre este financiamiento. Para 2022, profundizará su participación en Latinoamérica, apoyando a PyMEs que busquen comenzar a exportar.

A la fecha, en todo el mundo, ha financiado más de 2 mil millones de dólares a empresas globales y PyMEs que participan en el comercio internacional.

Costo del factoraje financiero

El factoraje como el que ofrece Drip Capital consta de tres tarifas:

  • Tarifa de procesamiento. Es una tasa fija sobre el límite de crédito otorgado. Se paga solamente una ocasión y es cuando se liquida la primera operación realizada con Drip Capital.

  • Tarifa de factoraje. En esta tarifa se cobra una tasa de factoraje sobre el valor neto de la factura. El monto que se recauda en Drip Capital varía desde un mínimo de 0.6% hasta el 1% del valor neto de la factura.

  • Tasa de interés anual simple. Es una tasa de interés simple cobrada sobre el monto financiado y se calcula sobre los días que se financió.

| En esta entrada puedes conocer más sobre el costo del factoraje

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César Martínez Dueñas

Content Writer Jr. at Drip Capital

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