• Qué es el factoraje y cómo puede ayudar a tu negocio a crecer

    Factoraje: qué es y cómo puede ayudar a tu negocio a crecer

    ¿Qué es el factoraje?

    El factoraje financiero, lejos de funcionar como un crédito, es una transacción comercial que permite a una empresa acceder a financiamiento, incrementar sus ventas y crecer sin asumir grandes riesgos.

    La fórmula es simple: una institución (factor) te adelanta el pago de facturas que un comprador va a pagar a crédito (ya sea 30, 60 o 90 días después del envío de la mercancía). En otras palabras, “vendes” tu deuda pendiente de cobro a cambio de una comisión, lo que significa que es un servicio para vender a crédito, pero cobrar de contado.

    Pros

    • Un proceso de trámite sencillo (requiere un mínimo de documentación), sin garantías en colateral y rápido (en algunos casos, se entrega el mismo día que se emite una carta de porte).

    • No genera deudas por pagar y no implica detener otras actividades de la empresa.

    • Convierte las cuentas por cobrar en dinero al que tienes acceso casi inmediato, es decir, tienes más liquidez.

    Contras

    • Dependiendo del esquema y la empresa, el factoraje puede llegar a tener comisiones más elevadas que el crédito simple o es posible encontrar alternativas más accesibles a través de financiamiento de comprador a proveedores.

    • Las transacciones pueden estar sujetas a penalizaciones en caso de incumplimiento por pago de la factura.

    ¿Qué tipos de factoraje existen?

    En términos generales, existen cuatro tipo de factoraje.

    • Con notificación

    • Sin notificación

    • Con recurso

    • Sin recurso

    Con notificación

    El factor tiene contacto con el comprador.

    Sin notificación

    El comprador nunca sabe de la existencia del factor.

    Con recurso

    El factor no asume el riesgo si el comprador no paga y, en ese caso, el exportador deberá cubrir el pago.

    Sin recurso

    Si el comprador no paga, el exportador está cubierto, ya que el factor asume el riesgo.

    qué es el factoraje

    Por ejemplo, lo que ofrecen empresas de factoraje financiero como Drip Capital es un factoraje con notificación con la opción de ser sin recurso (con seguro de crédito comercial). Es decir, que los compradores sabrán que Drip funciona como el factor que financia la exportación y, e en caso de optar por el seguro de crédito comercial, Drip brinda respaldo a sus clientes en caso de que un comprador no pague.

    ¿Cómo ayuda a tu negocio?

    Si tienes o trabajas para una empresa que comercializa productos, sabes que el financiamiento es un dilema continuo, no solo en cuanto a la producción en sí, sino en otros básicos para el negocio, como hacer llegar la mercancía a los clientes.

    Llevado al plano internacional, este desafío puede poner en jaque, incluso, la presencia en el mercado de cualquier empresa, sobre todo para las PyMes y startups que suelen ser más vulnerables y pasar por etapas más críticas.

    Ahí es donde destaca la oportunidad del factoraje, pues es más accesible y efectivo cuando los clientes no pagan rápidamente o dentro del plazo establecido. En general, el factoraje brinda tres grandes beneficios a tu negocio:

    • Mayor crecimiento. Entre más vendes, más capital de trabajo necesitas. En ese contexto, el factoraje te ayudar a crecer al agilizar tus ventas, haciéndote más competitivo dentro de un entorno siempre cambiante.
    • Menor riesgo. Por un lado, te da mayor liquidez (lo que libera la presión de cumplir con pagos a proveedores, empleados, producción y, por supuesto, hacer llegar el producto a los clientes). A su vez, brinda un seguro de crédito comercial, el cual te da cobertura si un comprador no paga. Finalmente, te da flexibilidad para enfrentar otros factores de riesgo del mismo comercio internacional de naturaleza financiera, social o política.
    • Eficiencia en costos. Al tratarse de un esquema de financiamiento únicamente por un monto y periodo definidos, financias exactamente lo que estás vendiendo, por lo que es mucho más eficiente.

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    Alexandra Ortiz
    Alexandra Ortiz
    Analista de contenido en Drip Capital
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