Al momento de solicitar un crédito o cualquier otro tipo de financiamiento como el factoraje, se tendrá que iniciar un proceso de calificación crediticia donde, a grandes rasgos, evaluarán el historial crediticio de tu empresa para poder ofrecerte un tasa y detalles sobre la línea de financiamiento adecuada a tu perfil.
Este proceso, que en promedio suele tardar alrededor de dos semanas, requiere de documentos que acrediten un buen historial crediticio, así como saber el número de ventas de tu empresa y los adeudos pendientes.
En esta entrada te explicaremos lo necesario para comenzar.
¿Qué es una calificación crediticia?
La calificación crediticia es una evaluación realizada a través de documentos fiscales que sirve para conocer las posibilidades que una empresa tiene para cumplir con las obligaciones adquiridas luego de recibir un préstamo o una línea de crédito.
Su principal objetivo es conocer el comportamiento de las empresas frente a los pagos de créditos, y es crucial para la toma de decisiones de una institución de financiamiento.
En otras palabras, el resultado del análisis de la calificación crediticia determinará si tu empresa es elegible para un financiamiento, así como la línea de crédito que te brindarán una vez que se tenga certeza sobre el riesgo.
Cada institución financiera tiene procesos diferentes. A continuación te presentamos los requisitos necesarios para comenzar tu proceso para adquirir factoraje internacional o nacional como el que ofrecemos en Drip Capital.
¿Por qué pueden rechazar tu solicitud de financiamiento?
Cada institución financiera y aseguradora de crédito comercial tiene diferentes parámetros para poder otorgar créditos. Algunas son más rigurosas que otras. Aquí te enlistamos las causas más comunes:
- Solvencia insuficiente, tanto del cliente como de los compradores, para pagar deudas.
- Grandes caídas de venta respecto al año pasado.
- Capital social negativo.
- No cuentan con suficiente historial crediticio.
- La empresa es nueva (menor de 12 meses).
- Algunas instituciones no financian productos perecederos.
Proceso de calificación crediticia
Después de un primer contacto, se realizan algunas preguntas de base para saber cuánto vende tu empresa, quiénes son tus clientes y de qué países son. Así como si estás familiarizado con el factoraje.
Otras preguntas se relacionan con los días de crédito que otorgas a tus clientes y cuál es tu comportamiento respecto a ellos (si vendes de contado o no, por ejemplo).
Una vez que se hayan aclarado estas preguntas, existen equipos de riesgos y aseguradoras comerciales que te pedirán documentos básicos para analizar cuál será la línea de crédito otorgada.
También es importante mencionar que tanto tu empresa como la de tus clientes entrarán en el mismo proceso de análisis crediticio. A continuación te presentamos los documentos más importantes:
RFC
El Registro Federal de Contribuyentes del SAT, más conocido como RFC, es una clave alfanúmerica que sirve para identificar a las personas físicas y morales que realicen alguna actividad económica dentro del país.
Esta clave, única e irrepetible, servirá para poder ingresar a tus estados fiscales y conocer tu comportamiento de pagos y deudas.
CIEC
La Clave de Identificación Electrónica Confidencial (CIEC) es un mecanismo de acceso para servicios electrónicos de la autoridad fiscal. Consiste en el número de RFC de tu empresa y una contraseña que tú mismo determines.
Con ella puedes acceder a los servicios que ofrece el portal del SAT como revisión de declaraciones y pagos y los datos de tu empresa.
Existen inquietudes al momento de que te solicitan compartir tu CIEC. Es importante aclarar que esta sólo es una herramienta que tiene fines informativos y compartirla no compromete a tu empresa a ningún tipo de problema.
| Puedes leer más sobre la CIEC en esta entrada de nuestro blog
Buró de crédito
Es una entidad privada que otorga servicios de recopilación de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales. Aquí se podrá ver el manejo que cada empresa y accionista tiene respecto a préstamos o solicitudes de crédito.
Para poder adquirir financiamiento por parte de cualquier institución es importante no tener adeudos grandes.
Es común que se solicite el Buró de crédito de la empresa que está solicitando el financiamiento, así como del principal accionista de esta.
Estados bancarios, estados financieros y declaraciones fiscales
Estos tres servirán como complemento de los datos obtenidos a través de la CIEC. Tendrán la finalidad de crear una comparativa entre el manejo fiscal de cada empresa, y las obligaciones y declaraciones presentadas ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
