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Comercio y Exportacion

Qué es una SOFOM

16/07/2022 4 Min Leer

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La última encuesta trimestral sobre las principales fuentes de financiamiento de las empresas mexicanas, realizada por el Banco de México (Banxico), muestra las dificultades que muchas de ellas tienen para acceder a nuevos créditos bancarios.

Algunas de estas razones son las altas tasas de interés, la situación económica general del país o los requisitos de colateral exigidos por los bancos.

El financiamiento es una pieza clave para el crecimiento de una empresa o para mantener sus niveles de liquidez y capital de trabajo para poder operar de manera eficiente.

Debido a las dificultades, se han originado empresas que otorgan financiamientos y que logran reducir las barreras de acceso.

Muchas de estas instituciones financieras son conocidas como SOFOM o Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, que han permitido el crecimiento de pequeñas y medianas empresas (PyMEs) para involucrarse más activamente en el mercado nacional e internacional.

En esta entrada te explicamos qué son las SOFOM, cómo están reguladas y qué beneficios ofrecen a las PyMEs mexicanas.

¿Qué es una SOFOM?

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) son sociedades anónimas cuya finalidad es otorgar créditos, arrendamientos, factoraje o cualquier otro tipo de financiamiento similar a estos.

Su principal objetivo es facilitar las necesidades de las empresas para poder obtener créditos para hacer crecer sus negocios, aumentar sus ventas, crecer su cartera de clientes o no ver afectados sus gastos diarios.

Las SOFOM tienen que contar con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

También, otra forma de identificar que una SOFOM está operando legalmente es a través del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), que cuenta con la información de las instituciones financieras autorizadas y reguladas para operar.

Los requisitos para su constitución se encuentran en el artículo 87-B y 87-K de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, además de las disposiciones de carácter general que emita la Condusef.

Tipos de SOFOM

Tipos de SOFOM

Las Sofomes pueden ser:

  • Reguladas o
  • No reguladas.

Sofomes reguladas

Las Sofomes reguladas son todas aquellas sociedades financieras que tienen un vínculo con sociedades financieras populares, comunitarias o sociedades cooperativas de ahorro y préstamos.

También se encuentran las que obtengan la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Sofomes no reguladas

Contrario a las sofomes reguladas, las no reguladas no tienen vínculos con otras sociedades financieras y siempre deben señalar su denominación social.

Además, no se encuentran en el Registro Nacional de Valores y deben otorgar datos requeridos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Condusef y la CNBV.

¿Qué beneficios ofrecen las SOFOM?

El principal beneficio de las SOFOM es que extienden líneas de crédito a empresas que no puedan acceder a los créditos tradicionales. Otros beneficios son:

  • Tasas de interés menores en comparación con las que ofrecen los bancos.

  • Mayor rapidez para otorgar líneas de crédito.

  • La mayoría de ellas no requiere de colateral.

  • Ofrecen diversos tipos de financiamiento para cada necesidad de la empresa.

  • Los requisitos son mínimos en comparación con los que piden los bancos.

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César Martínez Dueñas

Content Writer Jr. at Drip Capital

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