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Comercio y Exportacion

Qué es fintech y qué opciones de financiamiento ofrece a las PyMEs

10/11/2021 6 Min Leer

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El sector fintech está creciendo cada vez más en Latinoamérica. Se espera que para diciembre, las inversiones en capital de riesgo alcancen los 15 millones de dólares, de los cuales este sector recibiría la mitad.

México, junto con Brasil, lidera la presencia de fintechs en la región. De acuerdo con un reporte de Finnovista de 2020, en el país existen alrededor de 441 con un crecimiento de 23% anual en promedio desde 2016.

El éxito de las fintech se debe, en gran medida, a la accesibilidad que las PyMEs han encontrado para buscar financiamiento. Contrario a las instituciones financieras tradicionales, los procesos de estos nuevos créditos tienden a ser mucho más rápidos y menos complicados.

De acuerdo con un informe de la Asociación de Bancos de México (ABM), el crédito a las pequeñas y medianas empresas tuvo una caída de 5% anual en junio, abriendo oportunidades para que las fintech puedan ayudar a empresarios a crecer sus ventas, invertir en activos, obtener mayor capital de trabajo, etcétera.

Sumado a esto, la falta de colateral por parte de las PyMEs es uno de los principales obstáculos para acceder a créditos bancarios. Drip Capital, fintech especializada en factoraje, indicó que 50% de sus clientes acuden a ellos debido a que no solicitan colateral.

Los nuevos tipos de financiamiento que ofrecen llegan para que las empresas puedan obtener ventajas competitivas en mercados locales o nuevos. Pero ¿qué es exactamente una fintech y qué tipos de financiamiento ofrecen?

¿Qué es fintech?

Fintech es el acrónimo de fince technology o tecnología financiera. Es un término utilizado para describir tecnología utilizada para mejorar o digitalizar servicios financieros tradicionales. Esta tecnología puede ser softwares, algoritmos, aplicaciones móviles o hardware.

En otras palabras, son empresas que ofrecen servicios financieros basados en tecnología y que operan dentro de diversos mercados. Algunas están enfocadas en otorgar créditos mientras que otras buscan solucionar problemas cotidianos.

Algunas verticales dentro del sector son:

  • Medios de pago y transferencias.
  • Infraestructura para servicios financieros.
  • Créditos.
  • Soluciones financieras.
  • Finanzas personales y asesoría financiera.
  • Mercados financieros.
  • Crowdfunding.
  • Criptomonedas y blockchain.

Desde el 2020, autoridades mexicanas se han enfocado en regular este sector para dar un marco de operación a empresas y usuarios. En términos generales, la Ley Fintech especifica tres grandes temas:

  • Las instituciones de tecnología financiera (ITF) que se adhieren a las nuevas reglas.

  • Criptomonedas.

  • “Modelos novedosos”.

| Lee más sobre la Ley Fintech en esta entrada

¿Qué tipos de financiamiento ofrecen las fintech?

Qué tipos de financiamiento ofrecen las fintech

Préstamos

El objetivo es el mismo: prestar dinero a PyMEs que buscan invertir en acciones o cualquier otro asunto que les otorgue mayor liquidez, pero los procesos son diferentes.

Las fintech que ofrecen este tipo de financiamiento lo hacen de manera digital y con procesos mucho más rápidos, no solo para otorgar el dinero sino también para la aprobación de las líneas de crédito que también, en muchos casos, es un proceso automatizado.

Las líneas de crédito varían dependiendo de la fintech, algunas pueden extenderse hasta por 30 millones de pesos.

Factoraje financiero

Es un tipo de financiamiento en donde una empresa de factoraje (llamada factor) adquiere las cuentas por cobrar de una empresa otorgandoles un porcentaje del valor neto de la factura, regularmente, el mismo día. Luego de que el comprador liquida la factura, el factor otorga el porcentaje restante menos una comisión.

Este financiamiento ayuda a las empresas a obtener mayor liquidez para que no vean afectadas sus operaciones en lo que esperan los pagos por parte de sus clientes que, en ocasiones, suele tardar hasta 90 días. Además, no requiere de colateral porque la misma factura funciona como garantía de pago.

También existe el factoraje inverso, en donde el factor adelanta tus cuentas por pagar a los proveedores, para luego recibir el pago por parte de sus clientes más una comisión.

| Conoce más sobre el factoraje financiero y sus ventajas en esta entrada de nuestro blog

Leasing

Es un tipo de financiamiento en donde una institución financiera, a través de la solicitud de un cliente, adquiere un activo que estará bajo la propiedad de la institucion y se lo arrienda a su cliente para su uso durante un periodo de tiempo a cambio de un pago mensual, anual o como lo hayan acordado. Este pago se denomina como “canon”.

Una vez que finalice el periodo, el cliente podrá adquirir el activo o renovar la operación por otro periodo.

Es una manera de aprovechar las ventajas de un activo como un coche o un inmueble sin perder liquidez para tus operaciones.

Crowdfunding

También conocido como Fondeo Colectivo, es un tipo de financiamiento en donde, a través de una plataforma digital, una empresa o persona puede obtener apoyo por parte de inversioninstas, donantes o fondeadores.

En este tipo de plataformas, un emprendedor fija una meta de recaudación para que inversionistas que estén interesados en este proyecto puedan invertir. Una vez que el proyecto tenga éxito, los inversionistas podrán reclamar una compensación basada en el porcentaje de la inversión realizada.

Transferencias internacionales de dinero

Las transferencias internacionales de dinero en los bancos suelen ser muy costosas. Esto representa un problema si eres una pequeña o mediana empresa que no cuenta con tanto dinero para pagar por estas operaciones, aun cuando es muy importante para hacer crecer tu negocio.

Existen fintechs como Ripple que ofrecen este tipo de transferencias por menos dinero y, de acuerdo con Financial Post, la operación se realiza en ocho segundos.

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César Martínez Dueñas

Content Writer Jr. at Drip Capital

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