El financiamiento en México ha tenido una gran evolución en los últimos años gracias a la llegada de las fintech, empresas de tecnología financiera que han brindado oportunidades para que las PyMEs, principalmente, tengan acceso a capital.
De acuerdo con el Instituto de Estadística y Geografía (Inegi), las PyMEs generan el 72% del empleo en México y son fundamentales para el Producto Interno Bruto (PIB) nacional. Esto no solo representa la situación de México. En todo el mundo, la importancia de las PyMEs radica en que son una fuente de empleo, crecimiento e innovación.
Sin embargo, los financiamientos que ofrecen los bancos han ignorado, durante mucho tiempo, a las PyMEs debido al riesgo que representa extenderles una línea de crédito con base en sus propios procesos de calificación crediticia.
Esto es una tendencia que persiste en economías en desarrollo y países desarrollados. De acuerdo con el Banco de México, que cada trimestre reporta el acceso a financiamiento de empresas mexicanas, algunas de las principales barreras por las cuales las pequeñas y medianas empresas no tienen acceso a créditos bancarios son:
- Tasas de interés del mercado de crédito.
- Acceso al apoyo público.
- Montos exigidos como colateral.
Estas son razones para el entendimiento del auge de las fintech, pues han revolucionado el acceso a crédito de las PyMEs, logrando que estas puedan crecer y generar una mejor posición en el mercado nacional e internacional.
Para ello, también es necesario entender la forma en que las fintech han mejorado el financiamiento en México a través de tecnologías que mejoran los procesos de otorgar líneas de crédito.
A continuación te presentamos las tecnologías que más se utilizan en la actualidad:
Inteligencia artificial
Se estima que la inteligencia artificial puede generar anualmente hasta un billón de dólares de valor adicional para la industria bancaria mundial.
Para los servicios financieros, la automatización de diversos factores podrá impulsar la eficienta de los modelos financieros en todo el sector. Estas automatizaciones pueden ayudar a crear e identificar patrones en redes financieras, aprovechando las fuentes de datos que las fintech tienen.
La inteligencia artificial puede mejorar todas las operaciones financieras, desde la atención al cliente hasta funciones administrativas. Esto con el fin de poder identificar los problemas más frecuentes a los que se enfrentan las empresas.
Esta tecnología todavía no ha llegado a su punto máximo. La mayoría de las fintech utilizan la inteligencia artificial para poder resolver algunos puntos específicos. Sin embargo, se espera que su desarrollo continúe creciendo.
Blockchain
Las cadenas de bloques o Blockchains juegan un papel importante para las tecnologías de contabilidad al permitir almacenar y transmitir datos, así como métodos criptgráficos y algoritmos para sincronizar los datos en la red.
Esto también tiene la ventajas de mejorar los contratos entre empresas, mejorar las carteras digitales, los activos y las finanzas descentralizadas.
El uso de la nube
El uso de la nube puede aumentar la eficiencia y el mantenimiento de aplicaciones. Esto puede ayudar a mejorar los costos de la infraestructura y reducir el tiempo de inactividad de las aplicaciones.
Muchas instituciones financiera utuilizan tres formas principales de servicios en la nube:
Nube pública. La infraestructura es propiedad de los proveedores de servicios de computación en la nube.
Nube híbrida. Se compone de dos o más tipos de nube y se mantiene de forma independentiende pero conectadas.
Nube privada. La infraestructura está construida para el uso exclusivo de un cliente individual.
La hiperautomatización
La hiperautomatización se refiere al uso de inteligencia artificial, aprendizaje automático y softwares. Esto puede mejorar la eficiencia de tomas de decisiones y las operaciones relacionadas al financiamiento.
Estas automatizaciones tienen el principal objetivo de reemplazar el trabajo manual y, así, evitar errores en el manejo de la información del trabajo y las interacciones comerciales.
De esta manera no solo se mejora la eficiencia, sino que también permite a las empresas poder responder rápidamente a problemas cotidianos.
