De acuerdo con la última Encuesta Trimestral de Evolución del Financiamiento a las Empresas que realiza el Banco de México (Banxico), las principales fuentes de financiamiento durante los meses de julio, agosto y septiembre siempre fueron de proveedores y créditos de la banca comercial.
Además, 19.3% de las empresas encuestadas dijo haber utilizado nuevos créditos bancarios debido a condiciones más favorables que el trimestre anterior en términos de los montos ofrecidos.
Drip Capital México reporta las fuentes de financiamiento más utilizadas durante el penúltimo trimestre del año y qué tan accesibles o favorables han sido para las empresas nacionales.
Principales fuentes de financiamiento al tercer trimestre de 2021
De acuerdo con la encuesta realizada por Banxico, las fuentes de financiamiento más utilizadas por las empresas fueron:
Financiamiento de proveedores: 65.5%
Banca comercial: 36.1%
Financiamiento de otras empresas del grupo corporativo y/o la oficina matriz: 15.8%
Banca de desarrollo: 4.5%
Banca domiciliada en el extranjero: 3.9%
Por emisión de deuda: 1.0%
Fuentes de financiamiento para PyMEs y grandes empresas
Por otro lado, 61.3% de las PyMEs (entre 11 y 100 empleados) recibieron financiamiento por parte de proveedores, mientras que 26.2% señaló el uso de crédito de la banca comercial.
En comparación con las grandes empresas, el financiamiento de proveedores por parte de estas fue de 71.0% y el uso de crédito de la banca comercial fue de 42.0%.
Financiamiento a través de créditos bancarios
El uso de créditos bancarios incrementó durante este trimestre. 46.5% de las empresas encuestadas indicaron que contaban con créditos bancarios al inicio del trimestre, 2.9% más que el trimestre anterior. De estas empresas, 36.1% fueron PyMEs y 52.7% empresas grandes.
El uso de nuevos créditos bancarios incrementó 1.9% respecto al periodo pasado con 19.3% de los cuales 10.2% fueron PyMEs y 24.8% empresas de más de 100 empleados.
Percepción del acceso al crédito bancario
Del total de las empresas que participaron en la encuesta que utilizaron nuevos créditos bancarios, indicaron condiciones más accesibles en los montos ofrecidos (58.3 puntos).
Por otro lado, los términos que estas empresas consideraron menos favorables en comparación con el trimestre de abril a junio de este año fueron:
- Plazos ofrecidos: 48.1 puntos.
- Tiempos de resolución del crédito: 44.9 puntos.
- Condiciones para refinanciar créditos: 43.6 puntos.
- Requerimiento de colateral: 39 puntos.
- Otros requisitos solicitados por la banca: 45.8 puntos
Por tamaño de empresa, las PyMEs indicaron como más favorables los términos de otros requisitos solicitados por banca y menos favorables los plazos ofrecidos, los tiempos de resolución de créditos y los requerimientos de colateral.
Limitaciones de las empresas para el uso de nuevos créditos bancarios
Las principales limitaciones para el uso de nuevos créditos bancarios, de acuerdo con las empresas que no utilizaron este tipo de financiamiento (80.7%) fueron:
- La situación económica general: 57.8%
- Tasas de interés del mercado de crédito: 53.3%
- Montos exigidos como colateral: 46.8%
- Ventas y rentabilidad de la empresa: 46.4%
- Condiciones de acceso al crédito bancario: 45.7%
- Acceso a apoyo público: 43.5%
- Disposición de los bancos a otorgar crédito: 43.2%
- Capitalización de la empresa: 38.9%
- Dificultades para el pago de servicio a deuda bancaria vigente: 32.2%
- Historia crediticia de su empresa: 27.4%.
Factoraje financiero: una opción de financiamiento sin colateral
El financiamiento es una gran herramienta para el crecimiento de una empresa, ya sea para la adquisición de activos o una mejora del capital de trabajo.
Una de las mejores opciones es el factoraje financiero, el cual consiste en el adelanto de tus cuentas por cobrar y que se ha caracterizado por la rapidez del pago, así como los procesos de calificación crediticia más fáciles y accesibles.
Además, debido a que la factura funciona como una garantía de pago, no se requiere de colateral para poder financiarla.
