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Comercio y Exportacion

Crédito documentario | Definición y características

12/03/2022 6 Min Leer

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Exportar mercancía tiene grandes beneficios para tus negocios. El más significativo es el de incrementar tus ventas y ampliar tu presencia en otros países.

Por otro lado, importar también puede sumar ventajas competitivas a tu producción y sumarte a las cadenas de valor global que tienen presencia en México.

Sin embargo, existen riesgos al hacerlo. Para los exportadores, el más común es no recibir el pago en tiempo y forma por tus productos. Para quien importa, no recibir la mercancía pagada genera efectos altamente costosos para la empresa.

Una de las soluciones más efectivas para asegurar tanto el pago como las mercancías son los créditos documentarios, también conocidos como cartas de crédito. Aquí te explicamos en qué consiste este método de pago y los tipos que existen.

¿Qué es un crédito documentario?

Un crédito documentario es un método para asegurar una operación de compra-venta en comercio internacional.

Es un documento que emite el banco del importador, a nombre de este, en el que se compromete a pagar al exportador la cantidad acordada en la factura, una vez que este último haya otorgado todos los documentos que avalen que la mercancía ya ha sido enviada.

El banco del importador tiene que asegurarse que los documentos enviados por el exportador contengan información detallada sobre los términos acordados. Una vez que está información sea corroborada, el pago tendrá que realizarse al banco del exportador. De no ser así, el pago no será efectuado.

De esta manera, tanto el exportador como el importador tienen la certeza de que la mercancía llegará al destino convenido y el pago se realizará en las condiciones previamente acordadas.

Características del crédito documentario

Características del crédito documenario

Las principales características de un crédito documentario son:

  • Documento que asegura el pago al exportador y la entrega de la mercancía al importador.

  • Son cuatro entidades las que integran la operación: el exportador, el banco del exportador, el importador y el banco del importador.

  • Existen comisiones bancarias para la apertura y el proceso de la operación.

  • Hay nueve tipos de créditos documentarios.

¿Quién emite los créditos documentarios?

Los créditos documentarios son emitidos por el banco del importador. En ellos, se asegura el pago al banco del exportador una vez que se tenga certeza que la mercancía ha será enviada en los términos pactados.

Proceso para el uso de un crédito documentario

  1. El comprador (importador) y el vendedor (exportador) realizan una operación de compra-venta y utilizan el crédito documentario como método de pago.

  2. El importador solicita a su banco la apertura de un crédito documentario a favor del vendedor.

  3. El banco del importador emite el crédito documentario, luego de analizar el riesgo de la operación y notifica el documento al banco del exportador.

  4. El banco del exportador notifica a su cliente (el exportador) sobre el crédito documentario. Esto lo convierte en el banco notificador. Además, este confirma el crédito, también se convierte en el banco confirmador.

  5. El exportador envía la mercancía al importador siguiendo las condiciones pactadas en el crédito documentario.

  6. El exportador presenta a su banco los documentos exigidos para la realización del crédito documentario.

  7. El banco del exportador revisa los documentos y los remite al banco del importador.

  8. El banco del importador revisa los documentos y, si se adaptan a las condiciones pactadas en el crédito documentario, realiza el pago al banco del exportador.

  9. El banco del exportador notifica a su cliente sobre el pago y le otorga documentos al importador para liberar la mercancía.

  10. El importador, con estos documentos, adquiere el poder de la mercancía.

Tipos de créditos documentarios

Tipos de créditos documentarios

Crédito documentario revocable

Es el tipo de crédito documentario menos común. En esta modalidad, el crédito documentario puede ser modificado o revocado sin que el banco del importador emita una notificación.

Crédito documentario irrevocable

Contrario a la modalidad anterior, el crédito documentario no puede ser modificado ni revocado sin notificar a ninguna de las partes involucradas: banco del importador, importador, banco del exportador y exportador.

Crédito documentario sin confirmación

El banco del importador revisa los documentos para el envío de la mercancía y realiza el pago en caso de que sean correctos. El banco del exportador solo notifica a su cliente.

Crédito documentario con confirmación

El banco del exportador u otro ajeno a la operación brinda garantía al crédito documentario.

Crédito documentario revolvente

Da la posibilidad de reutilizar el crédito documentario en diferentes ocasiones durante un periodo determinado.

Crédito documentario transferible

El exportador actúa como intermediario entre el importador y otra compañía. Es decir, puede transferir el pago a otra empresa.

Crédito documentario stand-by

Este tipo de crédito documentario garantiza el pago al exportador incluso si el importador o su banco incumplen con un acuerdo.

Crédito documentario back-to-back

Sucede cuando el exportador no es el proveedor final de la mercancía y el crédito no es transferible. En este caso, el beneficiario solicita a su banco un nuevo crédito documentario respaldado por el primer crédito.

Comisiones por el uso de un crédito bancario

Las comisiones más comunes relacionadas con un crédito bancario son:

  • Cargos de apertura.
  • Cargos por retiro.

Este método de pago tiende a ser costoso. Por ello, analiza el riesgo de la operación para saber si conviene utilizar créditos bancarios.

Diferencia entre carta de crédito y crédito bancario

No existe diferencia entre una carta de crédito y un crédito bancario. Son dos nombres distintos para la misma operación.

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César Martínez Dueñas

Content Writer Jr. at Drip Capital

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